運用について思うこと

　資産運用の相談を受ける機会が増えてきました。20代の若い方から60を超えた方まで、年齢層は幅広く、その運用額も当然のことながらまちまちです。

　運用に関していつも思うことですが、金利を競うのではなく、絶対額を確保することが大事だと考えます。つまり、どの商品が運用率が良いかではなく、どの商品が、自分の目標額を達成できる商品化を考えるべきだと思います。

　運用商品の多くは、投資信託はそうですが、マーケットが上昇局面では利益が出て、下降局面では利益が出ません。ただ、マーケットが下降局面でも、この商品は市場へ卑近よりは上にいっていますよと言うのを耳にしますが、自分の資産が増えていない、イコール良くない商品ではないかと思います。

　つまり、マーケットが上昇しようが下降しようが、自分の資産は増えている事が「ベスト」だと考えます。これはヘッジファンドの考え方です。

　世の中に、「良い」金融商品は存在しません。結果、その人にとって役に立った商品という意味で、「良い」金融商品であったと言うことで、「良い保険だ出ました」「良い投資商品があります」というのは一切あり得ません。これは断言できます。また、皆様が一番気をつけることです。

　自分にとってどうなのか、自分の目標額を想定期間で叶えるのに最も効率的な商品かどうかが、その金融商品を選ぶポイントです。おそらく、それをアドバイスするのがＦＰの役目だと考えます。市場の動向に左右されない商品はあります。

真実を見る「眼」を養おう

　ミートホープ社の牛ミンチ偽装問題、テレビの報道では、中国の鳥インフルエンザ騒動で値段が下がった中国産シャモ肉も混ぜていたとか。アメリカの牛骨粉や、中国産商品の問題だけでなく、日本産の商品も信用ならないとなると、何を信じればよいのでしょうか。

　消費者への責任転嫁のようなミートホープ社長の発言、自由競争社会のなんたるかを全然理解しておらず、企業モラルのかけらもない経営者、競争激化の体制の中、同様な潜在的問題を抱えた企業はまだまだあるのでしょうか。

　在日本朝鮮人総連合会（朝鮮総連）に関わる、元公安調査庁長官や日弁連元会長に至っては訳がわからないですね。

　私たち国民を馬鹿にしているような事件続出です。私たちは、しっかりとした「眼」を持つことが大事ですね。

　政治や社会、経済はすべてつながっています。残念ながら新聞やテレビも完全に真実を伝えているとは限りません。昔学校の国語の授業で習いましたが「行間を読む」眼を養うことが大事です。どうやって養うのか。私も日々勉強です。

お客様から教えられます。

　私のお客様に自動車の販売ディーラーの方がおられます。夏から給料が減るそうです。4万円～10万円の範囲で、月額が減るそうです。世界でも冠たる日本の自動車メーカーのディーラーです。「儲かっているのはメーカーだけですよ」の言葉に深い意味があると思います。

　やはり私のお客様で、毎月コツコツと貯金をして、自分は投資に不勉強だからと、全額普通預金に入れていたそうです。そうすると、銀行から直接電話が来て、「お客様の口座をお調べしていると、普通預金に大きなお金が有り、もったいないと思い、ご提案します」と個人向け国債を買ったそうです。銀行に行くと、支店長直々に迎えられ、別室に案愛されたそうです。私が引っかかったのは「お客様の口座を調べていますと･･･」の台詞です。

　どう思われますか。日本景気の牽引役の大企業の躍進の陰に泣いている関係子会社、個人マネーに平気で濡れ手をつっこんでくる金融機関、やはり、私は独立系FPでいようと思いました。

　

「非拘束名簿」方式は大反対！

　「非拘束名簿」方式とは、立候補者の個人名で投票すれば、それはイコール、その所属政党支持と判断し、その立候補者個人が獲得した票数を比例代表の政党票として、候補者名簿の当選者数を決めるというものです。

　2001年の参議院選挙で登場した制度で、各党こぞって著名人（いわばテレビによく出ている人？）を擁立、自民党の舛添要一氏、プロレスラーの大仁田厚氏、民主党の大橋巨泉氏、社民党の田嶋陽子氏の獲得した票が政党票となりました。「私の獲得票が多くの人を当選させた」と豪語する発言も聞いたような気がします。

　その後、人気投票のように、テレビの露出度の多いタレント、プロレスラーやスキー五輪選手などが登場してきました。

　島田紳助氏が「こんな国が大変なときに素人が政治をしてはいかん」と言っていました。的を得た発言だと思います。

　大仁田厚氏は、非拘束方式への反対の意思表明で不出馬、変わってヤンキー先生が立候補するとか。でも、大仁田氏は国会で何をしたのでしょうか、乱闘を防ぐ防波堤の仕事でしょうか。郵政法案反対の時の涙の発言はいかがなものだったか。

　　日本国民を馬鹿にしている「非拘束名簿」方式、日本の民度はこんなに低かったのでしょうか。

相談にも季節変動？

　インターネットを通して個別相談の依頼がありますが、不思議なことに、相談件数が多い月と少ない月があります。相談内容は毎月さほど変わらないのですが、相談する、しないという行動に、シーズナリティーがあるのかどうか不思議です。過去の統計を取ってみようかなと思っていますが、意味があるのでしょうか。

　ただ、最近は資産運用の相談が多くなっています。

　まだまだ、ファイナンシャルプランナーに個別相談を依頼使用という風潮は少ないのでしょうね、家計のことをFPに相談するかどうかの日記絵新聞のアンケート調査で、8割近くの人が「相談しない」と答えています。自分たちで解決するとの回答が多かったようです。

　まだまだFPが生業として成り立つのはこれからなのでしょうか。

投資の勉強をしようね

　最近、資産運用のご相談が多いですね、今までは住宅ローンがらみが多かったのですが、老後に向けての運用指南の相談が多いです。

　皆さん、運用という手法は必要と思われているのですが、具体的にどうしたらよいのか、また、運用への恐怖をどう取り除けばよいのかなど、様々なご相談があります。

　社会保険庁の不祥事による年金不安も後押ししているのでしょうか。私は常々「自分年金」の仕組みを作ろうと言ってきています。国や会社への依存体制の脱却は必要です。

　株式市場が好調で、おそらくしばらくは持続すると思われます。投資手法もいろいろあり、今は投資環境は良いと思われます。

　ただ、経済を見ていると、今までの教科書通りの動きから大きく逸脱しています。新しい局面なのでしょうか。投資するにおいては「勉強」は必要ですね。

　医者や弁護士になるには、それなりに勉強し、資格を取ります。ところが「投資家」になるには資格もなく、いきなりなることができます。明日からでも誰でもなることができます。その割には「リスク」のおおきい職業（？）です。なぜ、「投資家」になるのに勉強しないのか。

　是非、勉強から一緒にはじめましょう。

政治に関心を持とう

　毎週日曜日の午前中は、政治討論番組を見ています。テレ朝やNHKなどが多かった野が、各局、世政治番組を放送しています。各局のスタンスなどで、それぞれ内容が微妙に異なるような気がします。

　今は、年金問題や介護の話ばかりですが、これからは選挙一色になるのでしょうね。

　朝の早くにTBS「時事放談」、NHKなどでの討論番組にテレ朝の「サンデープロジェクト」と、ずっとテレビをぼっとですが見ています。

　経済を作るのは政治です。政治を理解しないと経済は語れません。当たり前ですが、政治と経済は同一です。為替は政治が作っていますよね（アメリカの事情による）。

　安倍政権の支持率、参議院選挙後の与野党の勢力図などで、経済の動きも変わります。

　そもそも、私たちは税金を払っている側です。政治を監視するのは私たちの当然の権利であり、責務とも言えます。